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经验汇编
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六成车主想为车险“瘦身” 年底续保窍门

编辑:驾驶网    来源:中保网    2010-12-02    👁6281  

六成车主想为车险“瘦身”四大险种受车主青睐

从笔者调查情况来看,驾驶1.0L至1.6L的车主占到了52%的比例;除了交强险必须投之外,车主们选择最多的前三项是不计免赔、第三者责任险和车损险,选择它们的车主比例占到了74%、72%、73%,这4种险种组成了最基础的车险,也是性价比最高的组合。

小险种最不受欢迎

调查结果显示,去年投保金额在5000元以上的有34人,占23.28%;4000元-5000元和3000元-4000元的各占到21.93%,而今年,投保金额在5000元以上的仅占16.31%,4000元-5000元的则占到21.69%,较去年大幅下降。而有约62%的受访车主表示,会减少今年的投保额度。究其原因,“小险种赔付不合算,干脆不投”、“自己是老车主,相信技术”和“多年未出险,投保浪费”位于前三名,而因为“车船税有可能上涨”而降低车险费用的则位居第四。

根据驾龄与车价确定投保费用

从调查结果中,笔者发现,驾龄在3年以内的车主们,多数都选择了投全险,以保证日常行驶的安全。随着车龄的增加,车主们开始放弃很多小险种,驾龄在10年以上的车主,选择险种明显比新车主少很多,甚至有18名车主只选交强险一种的。另外,越昂贵的车型,车主们投保的险种就越多,车的价值在三四万元的车主们,多数只选择投保交强险。

六成老车主续保爱“抠门”

赤贫型:老手纯代步一减到底

车主:杨先生,驾驶一辆大众高尔,驾龄6年。

晒晒保单:杨先生只为爱车投了交强险,并且由于从未出险,交强险价格从最初的950元下降到现在的665元。

车主故事:杨先生和大众高尔结缘于2004年,当时的购车价格为10万元,虽然不是百万豪车,但在私家车刚刚兴起的年代,这辆小车也足够让人兴奋半天的。

“买了新车我都不舍得开,恨不得下车推着它走。别说各种保险我全部买齐,甚至连车窗玻璃膜和车衣镀膜都使用最好的,价格也是让人心疼到流血。”杨先生说,保险费、美容费的价格虽高,但由于工作原因,他每天都要驾驶小高尔行驶近100公里,待在车里的时间超过3个小时,所以花再多钱,他都觉得值。

至于购买的全险,杨先生笑言:“常在河边走,就要防湿鞋。”购买全险是对他这个纯新手负责,也是对其他人负责。就这样,杨先生为高尔连续交纳了4年全险。据他回忆,这4年除了撞过一棵树之外,小高尔完好无损,以至于最后全险打折到了3800元。

2008年,杨先生工作发生变动,高尔变成了纯粹的上下班代步工具。“我现在车开上半年,都比不上过去1个月的行驶里程,每天只会走一条路上下班,路况也熟悉,干脆只保交强险算了,每年可以省下近3000元保费呢!”杨先生说,3000元虽然不是大数目,但对于刚有小孩的家庭来说,还是要看在眼里的。

 

保险专家点评:交强险是国家指定必须购买的险种,根据国家规定,如果事故中造成对方伤残或死亡,交强险最高只能赔付11万元,医疗费用最高赔付1万元,这总共才12万元。另外,给对方车辆造成损失,最高才赔付2000元。如果事故较小,交强险还能抵挡,如果遇到大事故就麻烦了。

就在前几天,一姓李的女车主将一名78岁的老太太撞成双腿骨折,老太太治疗费、休养费要多少钱?可交强险只能赔付1万元。所以,笔者建议杨先生补加上第三者责任险,这样才能把车之外的人、车、物全给保障了。

温饱型:用不着的险种全都砍掉

车主:范先生,驾驶东南V3菱悦,“菱”距离车友会会员。

晒晒保单:范先生给车保了交强险、第三者责任险、车辆损失险和不计免赔,其中交强险是950元,第三者责任险是1200元,车损险是1400元,不计免赔险为400元,全年的保险金额为3950元。

车主故事:范先生的这辆V3菱悦购于2009年,不过和很多新手不同,范先生并没给新车保全险,而是在车友会车友的推荐下,买了这样的保险组合:交强险、三责险、车损险和不计免赔。“这是我们车友会认为能发挥最大‘功力’,是最省钱的一个保险组合了。”范先生说。

“我们都是用排除法买保险的。先说盗抢险,我晚上都把车停在小区深处,贼能找到吗?再夸张点说,贼未必能把六七万的小车看在眼里。再说划痕险,我们小区居民的素质很高,而且彼此都非常熟悉,保安也定点巡逻,几乎没有听说拿钥匙划车的事儿。再者我们的车都是国产玻璃,就算撞碎了,花100多元也能换个新的,且一般不会出险。”虽然对小险种不屑一顾,不过对于三责险和不计免赔特约险,范先生则是坚决购买,“只要不穷到揭不开锅,就一定得买!”

范先生说,他曾经认识一位车友,开车不慎轧到路人的脚,好在第三者责任险给路人赔付了8万元,现在城市路况越来越复杂,购买第三者责任险很有必要。

 

保险专家点评:范先生选择的是最基础的保险组合,几大险种都已经非常齐全,尤其是不计免赔特约险,可以很有效地保证各个险种的赔付,它可以不论事故责任,不乘以系数,为车主全部赔偿。不过,如果车主出险次数过多,有些保险公司会拒绝车主选择不计免赔。另外需要提醒的是,车损险和第三者责任险是不一样的,车损险是为自己的车辆保险,如果自己撞树或者掉进沟里,或者被大水淹了,车主都可以通过车损险赔偿,而三责险是保障除了自己车之外的东西。

小康型:除了小险种其他均保

车主:易女士,驾龄2年,驾驶一辆长安铃木雨燕。

晒晒保单:除了划痕险、自燃险、玻璃险这3个小险种外,易女士保了其他所有险种,保险费为4000多元。

车主故事:易女士这辆雨燕购于2007年,和前面的范先生一样,易女士没给新车保玻璃险、划痕险和自燃险,她认为,如果保了这几个险种,出险不仅赔付金额少,而且会影响第二年的保险优惠幅度。

“我的车本身就不是什么高端车,遭遇玻璃破损的几率很小,即使玻璃破了,也花不了多少钱。而至于车身刮痕,可以积少成多,最后通过保险全车喷漆就可以了。对于新车来说,咱一不改电路,二不在车内吸烟,自燃的几率就更小了,这个保险也可以免掉。”这三项算下来,易女士一共省去了近700元的保险费用。

虽然保险保得相对齐全,但易女士坦言她这几年并没用过保险,除了停在路边被其他车稍稍刮蹭外,她也没有请核保人员到现场的情况发生,所以今年的保险费将继续打折。

保险专家点评:易女士的保险组合还是很合理的。不过需要提醒车主们,有些车险并非随意可投,比如10年及10年以上的老车不能投自燃险和盗抢险,3年以上的车不准投划痕险,不同保险公司,规定的年限也不同。

另外,如果车主全年不出险,保险最高可以打到7折,但如果出险次数太多,保险公司会加倍收取保险费,或者委婉拒绝车主投保,并且有些保险公司针对某些车型,也会委婉拒绝车主投保。

混搭型:根据车价区别对待

车主:高先生,家里有一辆微面和一辆斯柯达明锐

晒晒保单:高先生只给微面保了交强险;而斯柯达明锐除了盗抢险和不计免赔险外,其他险种全保,共计4000多元。

车主故事:高先生的五菱之光小面包是2006年购买的,从购车第一天起,他就本着简单好用的原则,给微面买了交强险。“这车买的时候也就3万多元钱,哪里舍得买全险?再说面包车速度不快,平时小心些就行了。”

不过,就在买交强险后不久,高先生就和盗抢事件擦身而过。“有天早晨,我听说小区里的车都被撬了,共有11辆车被小偷撬开车门和后备厢,唯独我的微面夹在中间完好无损——连贼都嫌我的车太不值钱,更不用保了!可他们不知道,那晚我的车里有1万多元的现金。”虽然继续不给微面加保费,但这件事还是吓了高先生一身冷汗,他赶紧去买了个方向盘锁,来保障微面的安全。

相比微面,明锐的保险待遇简直是天壤之别。除了划痕险、盗抢险和不计免赔之外,其他保险全投。“一来因为明锐是新车,二来这车我妻子也开。她是新手,买保险就是为了以防万一。”不过这次高先生就没那么幸运了,当小外甥看路边店的工人拿砂纸打磨车后,也学大人弄块砂纸把明锐打磨了一圈,这差点让高先生晕倒。“早知道我连划痕险一并保上了!”

高先生认为,新车第一年尽量保全险,因为新车性能比较好,车主们心理膨胀开快车是难免的。等以后技术慢慢成熟了,车也慢慢变旧了,有些保险可以慢慢减少。

保险专家点评:既然很多险都保了,高先生最好连不计免赔一起买上,那样可以让其他保险的效力发挥到最大。

另外需要说明的是,自燃险、玻璃单独破碎险和车身划痕损失险都属于车损险的附加险,如果不购买车损险,那么这3个附加险是买不上的。

每到年底,既是购车旺季,也是旧车续保的高峰期。

而今年,车主们,尤其是老车主,大有将“抠门”之道延续到这一领域的趋势。最近,笔者对147名车主参与的车险续保开展调查,结果显示,有62%的车主表示,今年会降低车险续保的费用。

事实上,相比购车价来说,车险充其量也就算是个“葱花”。但对于咱普通车主来说,每年要是能省下两三千元的“葱花钱”,也是不小的惊喜呢!

那么,究竟到底还需不需要车险?我们在车险续保时,如何根据自己的实际情况搭配险种,以达到健康“瘦身”的目的?在此,保险专家用智慧和经验告诉大家,学会在爱车保障和自己的钱包间找到一个恰当的平衡点。

 
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